Como criar um orçamento eficiente e acompanhar suas despesas
Todos nós desejamos secretamente uma bela mansão, férias repletas de luxo e carros e gadgets de última geração, não é? Mas realizar esses sonhos custa dinheiro – muito dinheiro.
E para a maioria de nós, o dinheiro é um recurso limitado, algo que sempre precisamos economizar para um dia chuvoso. É o meio pelo qual compramos não apenas o que desejamos, mas também o que precisamos - comida, roupas e abrigo.
Embora a ideia de passar algumas semanas em uma cabana distante nas montanhas seja boa, a realidade é que precisamos de dinheiro para sobreviver todos os dias e até para chegar aos nossos escritórios onde trabalhamos para ganhar.
Então, isso significa que você nunca gasta em nada além de necessidades? Não necessariamente. Você deve encontrar o equilíbrio certo entre suas necessidades e desejos e definir metas que sejam alcançáveis. Aqui é onde um orçamento pessoal desempenha um grande papel.
O que é um orçamento?
Um orçamento é um plano que você cria sobre como gastará seu dinheiro. Pode ser um orçamento mensal, semanal ou anual. Quer saber o que é orçamento? Bem, o processo de criação de um orçamento é conhecido como orçamentação.
Um plano de gastos é essencial porque o ajudará a determinar quanto dinheiro você tem para fazer as coisas de que gosta.
Se você não tiver fundos suficientes, aprenderá como priorizar seus gastos e direcionar seu dinheiro para as coisas mais importantes. Para saber onde você está gastando mais, você precisa controlar as despesas.
Como controlar suas despesas?
Criptomoeda, ações e fundos mútuos parecem sofisticados. Mas eles significam pouco se não formos capazes de rastrear as despesas.
E sim, embora possa parecer um pouco difícil fazer isso todos os meses, aqui estão algumas maneiras de tornar isso mais fácil para você.
1. Categorize suas despesas
Todo mês, faça uma lista de despesas com as quais você provavelmente gastará, como supermercado, aluguel, compras, alimentação fora de casa e assim por diante. Atribua um limite a cada uma e cumpra-o.
2. Use um aplicativo rastreador de despesas
Existem muitos aplicativos que podem ajudá-lo a controlar suas despesas, especialmente se você não souber para onde vai todo o seu dinheiro no final do mês.
Um aplicativo de despesas diárias permitirá que você acompanhe quanto gasta e em quê. Como você já atribuiu categorias, ficará mais fácil analisar seus gastos no final do mês.
3. Tenha uma ou duas contas bancárias
Para evitar confusão, mantenha apenas uma ou duas contas bancárias. Além de sua conta salário, crie outra conta poupança se tiver deduções mensais na forma de planos de investimento sistemáticos (SIPs) e outros investimentos.
Então, quando você receber seu salário, transfira os fundos necessários para a outra conta e use-os para o restante de suas despesas. Isso facilita o controle das despesas.
O que é um orçamento pessoal?
A maioria das empresas contrata um especialista financeiro para criar e manter um orçamento que lhes permita maximizar os lucros e minimizar os custos.
No seu caso, cabe a você se tornar o especialista em orçamentação financeira que garante que você gaste seu dinheiro com eficiência.
É essencial criar um orçamento pessoal. É uma ferramenta para ajudar a rastrear a entrada e saída de dinheiro de sua conta bancária. Você e sua família podem usar seu orçamento como um guia sobre como gastar menos e economizar mais.
Importância do orçamento
Seja você um calouro que acabou de conseguir seu primeiro emprego ou um profissional de TI experiente com uma renda de seis dígitos, um orçamento é um meio simples, mas eficaz, de planejar suas despesas e economias.
A pedra angular para uma melhor saúde financeira
O orçamento desempenha um papel fundamental na manutenção de uma boa saúde financeira e isso é verdade mesmo que você não tenha um objetivo específico, como pagar dívidas ou economizar uma certa quantia para a aposentadoria.
Ao fazer o orçamento, você tem uma ideia de onde está gastando e quanto dinheiro tem em mãos.
A ferramenta para equilibrar suas economias e despesas
Quando você continua a fazer o orçamento todos os meses de maneira disciplinada, gradualmente aprende a trabalhar com fundos limitados.
Você também entende quanto de sua renda está sendo gasto em diferentes categorias.
Um orçamento pode ajudá-lo a encontrar um equilíbrio entre a receita disponível e suas despesas. Assim, todos os meses, quando você souber que terá que gastar uma certa quantia com aluguel, mantimentos e serviços públicos, manterá essa parte de sua renda de lado.
Um orçamento também é como você pode traçar um roteiro para suas metas de longo prazo, como comprar uma casa, uma aposentadoria precoce, a educação de seu filho e assim por diante.
Diferentes maneiras de controlar suas despesas
Agora que você entendeu a importância do orçamento, precisa começar a registrar e acompanhar as despesas.
Isso ajudará você a eliminar os desnecessários. Aqui estão algumas dicas simples sobre como controlar as despesas.
1. Registre as despesas em um livro
Esta é uma ótima dica para todas as pessoas convencionais. Em um caderno, reserve uma página ou uma seção dela para diferentes categorias. Cada vez que você gastar, faça uma entrada no livro.
Por exemplo, se você saiu para comer e gastou R$ 300, faça imediatamente uma entrada na categoria 'Comer fora'. No final do mês, examine este caderno e compare suas despesas em cada categoria com seu orçamento.
Se algo ultrapassar seu limite, isso implica que você precisa gastar menos. Pesquise as categorias em que você gastou mais e descubra como pode cortar no próximo mês.
2. Pague através da UPI
Se você acha que um livro é muito tedioso para manter, considere um caminho mais fácil para controlar as despesas. Quando você gasta pouco, seus gastos ficam mais fáceis de gerenciar e acompanhar.
No entanto, quando você tem diferentes tipos de despesas, pode não se lembrar de acompanhar tudo. Portanto, sempre que possível, pague por meio da Interface Unificada de Pagamentos (UPI) e evite pagamentos em dinheiro. Dessa forma, mesmo que você esqueça de rastrear, a transação ficará registrada no seu extrato e você poderá revisá-la facilmente no final do mês.
3. Use o Planilhas Google
Uma alternativa mais rápida à contabilidade manual é usar o Planilhas Google. Ele oferece modelos de orçamento fáceis e tudo o que você precisa fazer é preencher as informações todos os meses.
Você pode criar uma nova planilha para cada mês no mesmo arquivo e isso ajudará a armazenar todas as suas informações em um só lugar. Você também pode fazer comparações entre os meses para entender o quão longe você chegou desde que começou.
4. Pague pelo aplicativo
Para dar um passo adiante e categorizar as despesas sem complicações, use o aplicativo. É um aplicativo bancário digital e rastreador de despesas pessoais que permite categorizar imediatamente qualquer despesa que você fizer.
Ele permite que você defina um orçamento, faça pagamentos UPI rápidos, revise todas as suas transações e liquide as dívidas, tudo em um só lugar.
5. Pagar em dinheiro
Embora este seja um método convencional, pode ser eficaz. No início do mês, coloque uma certa quantia em dinheiro em diferentes envelopes e etiquete cada um com um título correspondente, como 'Mercearia', 'Filmes' e 'Compras'.
Agora, quando for ao cinema, leve o envelope correspondente e pague com o dinheiro que está nele. Depois de esgotado, pare de gastar nessa categoria. Dessa forma, você não precisa rastrear separadamente porque seu dinheiro está rastreando sozinho.
Além disso, você pode acabar gastando menos quando paga à vista. A visão dessas notas deixando sua carteira aperta um pouco e o torna mais responsável.
6. Use outros aplicativos de orçamento
Além do aplicativo, você pode instalar outro software de gerenciamento de despesas em seu smartphone. Assim como o aplicativo, esses aplicativos também podem categorizar suas despesas automaticamente, sugerir oportunidades para aumentar a economia, enviar lembretes de pagamento de contas e muito mais.
Os aplicativos estão disponíveis para download tanto na Google Play Store quanto na App Store. No entanto, se você está procurando uma plataforma rápida e conveniente para suas necessidades diárias, o aplicativo é o ideal.
Perguntas Frequentes (FAQ)
1. Como você controla as despesas em uma planilha?
Você pode usar os modelos do Planilhas Google ou inserir sua receita e alocar 50% dela para suas necessidades, 30% para seus desejos e os 20% restantes para suas dívidas.
2. Como começar a fazer um orçamento?
Para começar, calcule quanto você gasta em diferentes categorias, como moradia, alimentação, transporte, dívidas, lazer, etc. Em seguida, compare seus gastos com sua renda e estabeleça metas para cada categoria.
3. Qual é o melhor aplicativo de rastreamento de despesas?
Existem muitos aplicativos de rastreamento de despesas disponíveis, como Mint, YNAB, PocketGuard, Expensify e Wally. Cada um tem seus recursos únicos, então você pode experimentar alguns deles e escolher o que melhor atende às suas necessidades.
4. Quanto dinheiro devo economizar todos os meses?
A quantidade de dinheiro que você deve economizar depende de seus objetivos financeiros e de sua situação pessoal. É recomendado reservar de 10% a 20% de sua renda para economias. No entanto, se você tiver dívidas, é importante equilibrar suas economias com seus pagamentos de dívidas.
5. Como faço para parar de gastar dinheiro desnecessariamente?
Para parar de gastar dinheiro desnecessariamente, é importante identificar seus hábitos de consumo e encontrar maneiras de reduzir as despesas. Isso pode envolver a criação de um orçamento, definir metas financeiras, limitar compras impulsivas, comparar preços antes de comprar e separar uma quantia fixa para gastos pessoais. Também é útil refletir sobre o valor real de um item antes de comprá-lo e considerar se ele se encaixa em seus objetivos financeiros de longo prazo.
Lembre-se de que cada pessoa tem circunstâncias financeiras únicas, portanto, é importante adaptar as estratégias de controle de despesas às suas próprias necessidades e objetivos. A consistência e o ajuste contínuo são essenciais para criar um orçamento pessoal eficaz e alcançar suas metas financeiras.
